Phân bổ tài sản

Phân bổ tài sản (Asset allocation) là việc phân chia tiền vốn đầu tư vào các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và tiền mặt,… nhằm nhằm tối ưu hóa rủi ro và lợi nhuân để đạt được mục tiêu tài chính cụ thể của một nhà đầu tư hoặc một tổ chức.

Mục tiêu chính của chiến lược phân bổ tài sản là đạt được sự cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận, và tạo ra một danh mục đầu tư tối ưu dựa trên mục tiêu tài chính của người đầu tư hoặc tổ chức.

- Đa dạng hóa (Diversification): đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau. Do các loại tài sản có xu hướng biến động khác nhau trong các chu kỳ kinh tế và điều kiện thị trường. Việc có nhiều tài sản giúp giảm thiểu ảnh hưởng tiêu cực của danh mục khi một tài sản nào khi có biến động lớn.

- Xác định chiến lược và mục tiêu đầu tư: Quyết định phân bổ tài sản khác nhau ở mỗi cá nhân. Sự phân bổ phù hợp nhất với bạn sẽ thay đổi vào các thời điểm khác nhau trong cuộc đời, tùy thuộc vào thời gian bạn phải đầu tư và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn.

- Thơi gian đầu tư va mức độ chấp nhận rui ro:Thông thường thời gian đầu tư càng dài, nhà đầu tư có thể chịu rủi ro cao hơn. Hoặc thu nhập càng cao càng có mức chấp nhận rui ro cao.

Nếu bạn muốn đầu tư dài hạn nhưng chỉ chấp nhận một mức độ rủi ro không đáng kể, thì bạn có thể phân bổ tiền của mình vào các trái phiếu chính phủ.  Và ngược lại, nếu bạn chấp nhận được rủi ro cao, thì bạn có thể phân bổ tài sản của mình vào việc đầu tư cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp lãi suất cao nhiều hơn là vào tiết kiệm.

- Theo dõi danh mục và tái cân bằng danh mục (Rebalancing): Thị trường thay đổi có thể khiến phân bổ tài sản ban đầu bị thay đổi. Ví dụ một tài sản tăng hoặc giảm quá nhiều đều làm giảm tỉ trọng của tài sản trong danh mục. Do đó, nhà đầu tư cần định kỳ xem xét và điều chỉnh danh mục để giữ cho phân bổ tài sản phù hợp với chiến lược và mục tiêu ban đầu.