Nguyên tắc 50/30/20

Nguyên tắc 50/30/20 là một phương pháp phổ biến và hiệu quả trong việc lập ngân sách.

Nguyên tắc nói rằng bạn nên chi tiêu tối đa 50% thu nhập sau thuế của mình cho các nhu cầu thiết yếu như tiền nhà, chi phí sinh hoạt hay tiền bảo hiểm.

Tối đa 30% cho chi tiêu theo mong muốn cá nhân không thiết yếu, nhưng mang lại niềm vui và thoải mái, chẳng hạn như giải trí, du lịch, ăn uống bên ngoài, hoặc mua sắm. Tối đa tức là nếu có thể, thì nên dùng ít hơn, để có thể để dành và tích lũy nhiều hơn.

Phần còn lại tối thiểu 20% nên được dành cho tiết kiệm, đầu tư. Khoản này bao gồm lập quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho hưu trí, hoặc đầu tư vào các công cụ tài chính như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư.

Đây là phần quan trọng giúp bạn chuẩn bị cho tương lai và phòng ngừa với các tình huống tài chính huống không dự đoán trước trong cuộc sống.

Ví dụ như bạn mới ra trường đi làm, và lương của bạn là 10 triệu đồng một tháng, thì bạn 5 triệu đồng sẽ dành cho chi phí thiết yếu thue nhà ăn uống điện nước, 3 triệu động cho các nhu cầu theo sở thích của bạn như an ngoài, mỹ phẩm, cafe, gym và còn 2 triệu tích lũy, đầu tư đều đặn cho tương lai.

Tuy nhiên nếu lương của bạn tăng lên thành 20tr, thì bạn nên để dành nhiều hơn 20%, có thể là 5tr, 6tr, hoặc thậm chí hơn. Nguyên tắc là sống dưới chuẩn, chi tiêu cho những thứ thực sự đem lại giá trị trong cuốc sống của bạn.

Tuy nhiên, nguyên tắc này có thể thay đổi theo nhu cầu và theo từng thời điểm trong cuộc sống của bạn. Vì vậy, bạn có thể điều chỉnh ngân sách theo tỷ lệ phù hợp nhất với mình.

Nguyên tắc này chỉ được đưa ra để hỗ trợ bạn trong những bước đầu lập ngân sách, sau này, khi đã làm quen, bạn có thể dựa vào những mục đích tài chính của mình mà tuỳ chỉnh tỷ lệ của ngân sách.