Các khía cạnh khác của hưu trí

Ngoài các bước lập kế hoạch hưu trí cơ bản và xem xét hiệu suất đầu tư, có một số cân nhắc và khía cạnh đặc biệt khác của hưu trí mà bạn cũng cần nên lưu ý. 

Trước khi lập kế hoạch hưu trí, hãy xác định các mục tiêu tài chính khác của bạn, bao gồm việc trả nợ, mua nhà hoặc xe hơi, và các mục tiêu giáo dục của con cái.

Ưu tiên những mục tiêu này theo đúng thứ tự ưu tiên của bạn.

Hoàn thành trả nợ: Nếu bạn đang có nhiều nợ, việc thanh toán nợ sẽ là một mục tiêu tài chính quan trọng. Bạn nên xác định số tiền cần thiết để trả hết nợ trước khi nghỉ hưu và đưa nó vào kế hoạch hưu trí của mình.

Tiết kiệm cho con cái: Bạn có thể muốn tiết kiệm để có tài chính cho chi phí cho giáo dục đại học, hoặc tiền để giúp đỡ khi chúng bắt đầu cuộc sống độc lập. Xác định khoản tiết kiệm này sẽ giúp đảm bảo rằng mục tiêu hưu trí của bạn không bị ảnh hưởng sau này.

Du lịch và giải trí: Khi nghỉ hưu, nhiều người muốn có thể đi du lịch và thư giãn. Việc xác định số tiền cần thiết để thực hiện mục tiêu này và đưa nó vào kế hoạch hưu trí của mình là rất quan trọng.

Mua tài sản giá trị cao: như một căn hộ cao cấp, một chiếc xe hơi mới hoặc tạo một kinh doanh riêng, bạn nên xác định số tiền cần thiết để đầu tư vào những mục tiêu này và để có thể cân bằng nó với mục tiêu hưu trí của bạn. 

Lập kế hoạch di sản: Là một phần quan trọng sau cùng trong một bản kế hoạch hưu trí.

Trong kế hoạch di sản, bạn nên cân nhắc đến việc việc lập kế hoạch thuế, đặc biệt quan trọng khi chuyển giao tài sản. 

Nếu một cá nhân muốn để lại tài sản cho gia đình hoặc tổ chức từ thiện, thì phải so sánh các loại và mức thuế khác nhau của việc chuyển tài sản dưới dạng di sản hoặc biếu tặng. Ví dụ, ở Việt Nam, sau khi được thừa kế tài sản, thu nhập có được từ tài sản đó sẽ được miễn trừ thuế. 

Ngoài ra, danh mục đầu tư của bạn, sau này, cũng có thể được chuyển lại cho người thụ hưởng hay thừa kế của mình, nên cần lưu ý khi chuyển nhượng sẽ bị tính thuế ra sao.

Do vậy, bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn thuế để xác định rõ và hướng dẫn kế hoạch quản lý tài sản và chi phí của những tài sản đó cho cá nhân được thụ hưởng.

Việc lập kế hoạch di sản có thể thay đổi theo thời gian.

Ví dụ, theo từng giai đoạn, khi có người thân mất, bạn nên cập nhật lại bản di chúc với người thụ hưởng phù hợp.

Nó có thể thực sự là một điều cám dỗ khi bạn gặp rắc rối về tiền bạc hoặc muốn mua một cái gì đó, và rút tiền mặt từ quỹ hưu trí của mình ra trước khi thực sự nghỉ hưu.

Đừng mắc sai lầm đó!

Nếu bạn chọn rút tiền bảo hiểm xã hội 1 lần trước khi đến tuổi về hưu, bạn sẽ mất đi khoản trợ cấp lương hưu và những phúc lợi đi kèm sau này, thường có mức tổng tiền cao hơn nhiều so với số tiền BHXH nhận 1 lần.

Còn đối với quỹ hưu trí tự nguyện, nếu bạn rút ra trước khi thời hạn hợp đồng kết thúc hoặc tuổi nghỉ hưu quy định, bạn sẽ mất toàn bộ số lãi mình đã tích luỹ được, cũng như số tiền phí bảo hiểm khủng lồ kia được đóng góp trong nhiều năm.

Hơn thế nữa, bạn có thể phải trả thêm một mức phí rút tiền được xác định trên hợp đồng. 

Nói chung, nếu không rơi vào tình trạng khủng hoảng tài chính, thì bạn chỉ nên rút tiền từ quỹ hưu trí của mình vào đúng tuổi nghỉ hưu được quy định hoặc khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm hưu trí tự nguyện, để có thể tối đa hoá mức lương hưu mình có thể nhận sau này.

Chúc mừng bạn đã hoàn thành hiểu rõ các kiến thức cơ bản về hưu trí và lập kế hoạch hưu trí.

Bạn có thể bắt đầu tạo danh mục đầu tư cho mục tiêu này cùng với Tititada trong chức năng Xây dựng danh mục đầu tư nhé!