Các khía cạnh khác của hưu trí

Ngoài các bước lập kế hoạch hưu trí cơ bản và xem xét hiệu suất đầu tư, có một số cân nhắc và khía cạnh đặc biệt khác của hưu trí mà bạn cũng cần nên lưu ý. 

Trước khi lập kế hoạch hưu trí, hãy xác định các mục tiêu tài chính khác của bạn, bao gồm việc trả nợ, mua nhà hoặc xe hơi, và các mục tiêu giáo dục của con cái.

Ưu tiên những mục tiêu này theo đúng thứ tự ưu tiên của bạn.

Hoàn thành trả nợ:

Nếu bạn đang nợ nhiều tiền, việc thanh toán nợ sẽ là một mục tiêu tài chính quan trọng. Bạn nên xác định số tiền cần thiết để trả hết nợ trước khi nghỉ hưu và đưa nó vào kế hoạch hưu trí của mình.

Tiết kiệm cho con cái:

Nếu bạn có con cái, bạn có thể muốn tiết kiệm để có tài chính cho chi phí cho giáo dục đại học, tiền cho việc mua nhà hoặc tiền để giúp đỡ khi chúng bắt đầu cuộc sống độc lập.

Xác định các khoản tiết kiệm cho con cái sẽ giúp đảm bảo rằng mục tiêu hưu trí của bạn không bị ảnh hưởng.

Du lịch và giải trí:

Khi nghỉ hưu, nhiều người muốn có thể đi du lịch và thư giãn.

Việc xác định số tiền cần thiết để thực hiện những mục tiêu này và đưa nó vào kế hoạch hưu trí của mình là rất quan trọng.

Mua tài sản giá trị cao:

Nếu bạn muốn mua tài sản giá trị cao như một căn hộ cao cấp, một chiếc xe hơi mới hoặc tạo một kinh doanh riêng, bạn nên xác định số tiền cần thiết để đầu tư vào những mục tiêu này và để có thể cân bằng nó với mục tiêu hưu trí của bạn.

Lập kế hoạch di sản là một bước quan trọng khác trong một bản kế hoạch hưu trí toàn diện, và mỗi khía cạnh sẽ đòi hỏi tới chuyên môn của các chuyên gia khác nhau, chẳng hạn như luật sư hay kế toán, trong từng lĩnh vực cụ thể đó.

Trong đó, bảo hiểm nhân thọ là một phần quan trọng.

Có cả hai kế hoạch di sản và bảo hiểm nhân thọ phù hợp sẽ đảm bảo rằng tài sản của bạn được phân bổ theo cách mà bạn lựa chọn và những người thụ hưởng của bạn sẽ không gặp khó khăn về tài chính sau khi bạn qua đời.

 Lập kế hoạch thuế cũng là một phần quan trọng khác. Lấy ví dụ về việc chuyển giao tài sản. 

Nếu một cá nhân muốn để lại tài sản cho gia đình hoặc một tổ chức từ thiện, thì phải so sánh các loại và mức thuế khác nhau của việc chuyển tài sản qua dưới dạng di sản hoặc biếu tặng.

Ví dụ, ở Việt Nam, sau khi được thừa kế tài sản, thu nhập có được từ tài sản đó sẽ được miễn trừ thuế. 

Ngoài ra, danh mục đầu tư của bạn, sau này, cũng có thể được chuyển đến những người thụ hưởng hay thừa kế của mình, nên cần lưu ý khi chuyển nhượng sẽ bị tính thuế ra sao.

Vì vậy, bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn thuế để xác định rõ và hướng dẫn kế hoạch quản lý tài sản và chi phí của những tài sản đó cho cá nhân được thụ hưởng.

Việc lập kế hoạch di sản sẽ thay đổi theo thời gian của nhà đầu tư.

Ví dụ, theo từng giai đoạn, khi có gia đình hay khi người thân mất, bạn nên cập nhật lại bản di chúc với người thụ hưởng phù hợp.

Nó có thể thực sự là một điều cám dỗ khi bạn gặp rắc rối về tiền bạc hoặc thực sự muốn mua một cái gì đó, và rút tiền mặt từ quỹ hưu trí của mình ra trước khi thực sự nghỉ hưu.

Đừng mắc sai lầm đó!

Nếu bạn chọn rút tiền bảo hiểm xã hội 1 lần trước khi đến tuổi về hưu, bạn sẽ mất đi khoản trợ cấp lương hưu và những phúc lợi đi kèm sau này, thường có mức tổng tiền cao hơn nhiều so với số tiền BHXH nhận 1 lần.

Còn đối với quỹ hưu trí tự nguyện, nếu bạn rút ra trước khi thời hạn hợp đồng kết thúc hoặc tuổi nghỉ hưu quy định, bạn sẽ mất toàn bộ số lãi mình đã tích luỹ được, cũng như số tiền phí bảo hiểm khủng lồ kia được đóng góp trong nhiều năm.

Hơn thế nữa, bạn có thể phải trả thêm một mức phí rút tiền được xác định trên hợp đồng. 

Nói chung, nếu không rơi vào tình trạng khủng hoảng tài chính, thì bạn chỉ nên rút tiền từ quỹ hưu trí của mình vào đúng tuổi nghỉ hưu được quy định hoặc khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm hưu trí tự nguyện, để có thể tối đa hoá mức lương hưu mình có thể nhận sau này.

Chúc mừng bạn đã hoàn thành hiểu rõ các kiến thức cơ bản về hưu trí và lập kế hoạch hưu trí.

Bạn có thể bắt đầu tạo danh mục đầu tư cho mục tiêu này cùng với Tititada trong chức năng Xây dựng danh mục đầu tư nhé!