Thoát khỏi cuộc sống chỉ sống bằng đồng lương

Điểm nhấn chính:

- Vòng lặp đi làm kiếm tiền và chỉ dựa vào thu nhập hàng tháng để chi trả chi phí sinh hoạt dẫn đến căng thẳng và lo lắng về tài chính.

- Thoát khỏi cuộc sống chỉ dựa vào lương, có tài sản có tích lũy và có thể đat được tự do tài chính cá nhân là một quá trình lập mục tiêu tài chính cá nhân, nỗ lực và kiên nhẫn để đạt những mục tiêu tài chính cá nhân.

Chu kỳ trả lương là gì?

Chu kỳ trả lương, hay cuộc sống chỉ sống bằng đồng lương (Paycheck-to-paycheck cycle) là một vòng lặp mà nhiều người gặp phải, khi thu nhập của họ chỉ đủ để chi trả cho các khoản chi tiêu hàng ngày như hóa đơn y tế hoặc sửa chữa xe bất ngờ, thường phải dựa vào thẻ tín dụng.

Hiểu được chu kỳ sống dựa vào tiền lương là điều quan trọng để đạt được sức khỏe tài chính lành mạnh. Hiện nay nhiều bạn genZ  đang sống phụ thuộc vào tiền lương, thường phải dùng thẻ tín dụng để chi trả cho các chi phí sinh hoạt như ăn uống, cafe và các chi phí bất ngờ. Chu kỳ này có thể trở nên trầm trọng hơn bởi chi phí sinh hoạt tăng cao hơn trong tương lai và cám dỗ của các dịch vụ đăng ký định kỳ. Dù có khó khăn, sống dựa vào tiền lương đòi hỏi bạn phải sống trong khả năng của mình đồng thời tìm cách tăng thu nhập và xây dựng một tài khoản tiết kiệm.

Sống dựa vào tiền lương ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần như thế nào?

Sống phụ thuộc vào tiền lương có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe tinh thần, vì nhiều người rơi vào tình cảnh này mà không có hoặc có rất ít tiền tiết kiệm. Căng thẳng liên tục về việc hết tiền dẫn đến lo lắng về việc chi trả các chi phí hàng tháng, điều này có thể cản trở khả năng xây dựng tương lai tài chính an toàn.

Để thoát khỏi chu kỳ này, cần phải  lập mục tiêu tài chính cá nhân, cố gắng tiết kiệm một phần thu nhập và xác định những khu vực có thể cắt giảm chi phí. Việc phá vỡ chu kỳ sống dựa vào tiền lương không chỉ giúp bạn thoát khỏi nợ nần mà còn giúp bạn đạt được sự ổn định tài chính và yên tâm, góp phần cải thiện sức khỏe tinh thần.

Hơn nữa, việc lập mục tiêu tài chính cá nhân, lên ngân sách, và hiểu rõ tình hình tài chính hàng tháng của mình có thể giúp mọi người cảm thấy thoát khỏi sự ràng buộc của việc sống phụ thuộc vào tiền lương. Khi mọi người thực hiện các bước chủ động, như mở tài khoản thị trường tiền tệ hoặc quản lý thói quen chi tiêu, họ có thể trải nghiệm cảm giác nhẹ nhõm và giảm bớt căng thẳng liên quan đến sự bất an tài chính.

Những rào cản tinh thần khi thay đổi tư duy sống bằng lương

1. Sợ thay đổi

Thay đổi có thể đáng sợ, đặc biệt là khi liên quan đến tài chính. Bạn có thể lo ngại việc cắt giảm một số thói quen xa xỉ hoặc phải tuân theo một ngân sách nghiêm ngặt vì nó buộc bạn phải thay đổi lối sống. Tuy nhiên, duy trì thói quen hiện tại không thể mang lại sự tự do tài chính cá nhân mà bạn mong muốn.

2. Ham muốn tức thời

Sự cám dỗ chi tiêu cho các nhu cầu tức thời như ăn uống, giải trí hay mua sắm có thể ngăn bạn tiết kiệm. Bạn dễ dàng biện minh cho những chi tiêu này trong lúc đó, nhưng ngày qua ngày, con số cộng dồn lại rất lớn và có thể trì hoãn các kế hoạch tài chính cá nhân và những mục tiêu tài chính dài hạn.

3. Niềm tin hạn chế về tiền bạc

Nhiều người giữ những niềm tin hạn chế về tiền bạc, chẳng hạn như “Tôi sẽ không bao giờ tiết kiệm được” hoặc “Tôi không giỏi về tiền bạc.” Những suy nghĩ này có thể tạo ra những lời tiên tri tự hoàn thành, khiến bạn luôn mắc kẹt trong khó khăn tài chính và ngày càng xa hơn với tự do tài chính cá nhân. 

4. Căng thẳng và lo âu

Căng thẳng tài chính liên tục có thể khiến bạn khó suy nghĩ rõ ràng về tiền bạc. Khi bạn lo lắng về việc đủ tiền sinh hoạt, các quyết định của bạn có thể bị thúc đẩy bởi nỗi sợ hãi, dẫn đến những lựa chọn tài chính kém như vay mượn không cần thiết hoặc chi tiêu bốc đồng, và ngày càng làm bạn xa dời hơn với mục tiêu tự do tài chính cá nhân của mình.

Lập mục tiêu tài chính cá nhân để ngừng sống bằng lương

Lập kế hoạch tài chính cá nhân và ngân sách là điều cần thiết để ngừng sống dựa vào tiền lương. Bằng cách theo dõi thu nhập và chi tiêu, lập mục tiêu tài chính cá nhân và ưu tiên tiết kiệm, đầu tư cho các mục tiêu này giúp bạn có thể kiểm soát tài chính của mình và xây dựng một tương lai tài chính an toàn hơn.

1. Lập kế hoạch tài chính cá nhân và ngân sách tài chính

Thiết kế ngân sách phù hợp với nhu cầu cá nhân đòi hỏi một loạt các bước thận trọng để đảm bảo bạn có thể chi trả cho các chi phí hàng tháng mà không rơi vào nợ nần. Bước đầu tiên là đánh giá tình hình tài chính hiện tại bằng cách theo dõi thu nhập và chi tiêu. Xác định các chi phí cần thiết của bạn, chẳng hạn như tiền thuê nhà, điện nước và thực phẩm, những khoản này là cần thiết cho cuộc sống hàng ngày. Khi đã có cái nhìn rõ ràng, hãy phân loại thói quen chi tiêu của bạn để xác định những hoạt động mà bạn có thể đang chi tiêu nhiều hơn thu nhập của mình.

2. Lập mục tiêu tài chính cá nhân

Tiếp theo, việc lập mục tiêu tài chính cá nhân thực tế là rất quan trọng. Điều này sẽ giúp bạn duy trì động lực và tập trung vào ngân sách. Nếu bạn rơi vào tình trạng không có tiền dư để tiết kiệm hoặc chi tiêu tùy ý, hãy xem xét điều chỉnh lối sống của mình hoặc tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung. Bạn cũng có thể cân nhắc việc vay thêm tiền hoặc mở thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm để quản lý các chi phí cấp bách, nhưng hãy cẩn thận để tránh làm trầm trọng thêm tình hình tài chính của mình.

3. Tăng thu nhập

Để thoát khỏi chu kỳ sống bằng lương, hãy tập trung vào việc tăng thu nhập thông qua các chiến lược như làm thêm, nâng cao kỹ năng để có công việc lương cao hơn, hay được công ty trọng dụng và tăng chức hoặc đầu tư vào các tài sản sinh lời. Những bước này có thể cung cấp sự thúc đẩy tài chính cần thiết để tạo sự ổn định và xây dựng tài sản.

Trong thế giới nhanh chóng ngày nay, việc khám phá các công việc làm thêm đã trở thành một cách phổ biến để kiếm thêm tiền. Nhiều người đang tìm kiếm các cơ hội phù hợp với lịch trình bận rộn của họ trong khi cho phép họ theo đuổi đam mê. Từ viết lách tự do đến bán hàng thủ công, các lựa chọn gần như không giới hạn.

Một trong những điểm hấp dẫn của công việc làm thêm là tính linh hoạt của nó. Mọi người có thể chọn làm việc vào thời gian rảnh rỗi, dù là buổi tối hay cuối tuần. Sự linh hoạt này giúp dễ dàng cân bằng công việc toàn thời gian với sở thích cá nhân, mang lại cả lợi ích tài chính và cảm xúc, giúp bạn gần hơn với mục tiêu tự do tài chính cá nhân của mình. 

4. Xem xét và điều chỉnh ngân sách

Cuối cùng, hãy thường xuyên xem xét và điều chỉnh ngân sách khi cần thiết. Điều này sẽ giúp bạn có trách nhiệm và nhận thức rõ hơn về thói quen tài chính của mình. Theo thời gian, bạn sẽ phát triển một chiến lược ngân sách không chỉ đáp ứng nhu cầu của mình mà còn giúp bạn đạt được sự ổn định tài chính lâu dài.