Tiền kỹ thuật số thúc đẩy tài chính toàn diện

Điểm nhấn chính: 

- Tiền kỹ thuật số quốc gia sẽ thúc đẩy tài chính toàn diện bằng cách cho phép nhiều người tiếp cận với các dịch vụ tài chính với giá cả phải chăng. 

- Tài chính toàn diện là khả năng một cá nhân, doanh nghiệp có thể tiếp cận và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính hữu ích với một mức phí hợp lý và phải được cung cấp một cách có trách nhiệm và lâu dài.

Tìm hiểu cùng Tititada! 

Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) về cơ bản là tiền điện tử của ngân hàng trung ương, cho phép doanh nghiệp và cá nhân thực hiện thanh toán và chuyển khoản không cần tiền mặt. Bài viết này sẽ giới thiệu cho bạn về Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương và các hình thức triển khai các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương trên thế giới nhằm thúc đẩy một nền kinh tế tài chính toàn diện.

Lợi ích của Tiền tệ kỹ thuật số 

1. Thời gian chuyển khoản và giao dịch nhanh 

Một trong những ưu điểm nổi bật của tiền số là tốc độ chuyển khoản và giao dịch. Do tồn tại trên cùng một mạng và không cần đến trung gian, thời gian cần thiết để thực hiện chuyển khoản kỹ thuật số là cực kỳ nhanh chóng. Người dùng không còn phải chờ đợi ngày, thậm chí giờ, như trong các hệ thống truyền thống.

2. Tính bảo mật 

Tiền số mang lại mức độ bảo mật và ẩn danh cao cho người dùng. Các giao dịch bằng tiền kỹ thuật số không được liên kết với dữ liệu cá nhân, giúp bảo vệ quyền riêng tư của họ. Điều này làm giảm rủi ro liên quan đến việc lộ thông tin cá nhân và tăng cường sự an toàn cho người tham gia hệ thống.  

3. Truy cập toàn cầu 

Một trong những đặc điểm quan trọng của tiền số là khả năng truy cập toàn cầu. Bất kỳ ai có kết nối internet đều có thể sử dụng tiền kỹ thuật số, mà không phụ thuộc vào vị trí hay quốc gia họ đang ở. Điều này mở rộng cơ hội tài chính và tạo điều kiện cho giao dịch quốc tế thuận lợi hơn.  

4. Tính minh bạch 

Giao dịch bằng tiền mặt đang tạo ra một loạt các thách thức trong việc truy vết các hoạt động không hợp pháp như rửa tiền, trốn thuế, tài trợ khủng bố, và những hành vi khác đồng nghĩa với sự bất minh bạch và rủi ro đối với an ninh tài chính. Ngược lại, mỗi đồng tiền điện tử của ngân hàng trung ương, tùy vào công nghệ được áp dụng, có thể được liên kết với một chuỗi khối (blockchain) hoặc hệ thống ghi chú tương tự, tạo ra một lịch sử giao dịch không thể thay đổi. Điều này không chỉ tăng cường khả năng truy xuất mà còn làm giảm khả năng gian lận và ghi chép giả mạo trong hệ thống tài chính. Do đó, việc sử dụng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương trên nền tảng công nghệ cao mở ra cơ hội đối với các cơ quan chức năng và tổ chức tài chính để theo dõi và phòng ngừa hoạt động tội phạm. 

Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) là gì? 

Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương là dạng số hóa của tiền pháp định do các ngân hàng trung ương phát hành, có vai trò hỗ trợ các dịch vụ tài chính cho chính phủ và hệ thống ngân hàng thương mại của một quốc gia, thiết lập chính sách tiền tệ và phát hành tiền tệ. Lợi ích của CBDC nằm ở việc cho phép các ngân hàng trung ương chuyển các khoản thanh toán của chính phủ trực tiếp đến các hộ gia đình thông qua công nghệ blockchain. 

Tình hình Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương

Tiền kỹ thuật số đang trở thành một chủ đề quan trọng và đầy tiềm năng trong tương lai của hệ thống tài chính toàn cầu. Tháng 11/2023, Giám đốc Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) Kristalina Georgieva đã nhấn mạnh tầm quan trọng của tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương trong việc định hình tương lai của các hệ thống tài chính toàn cầu. Bà ủng hộ lợi ích của CBDC như một phương tiện để tăng cường giám sát tài chính, hòa nhập và khả năng phục hồi kinh tế.

Sand Dollar được Ngân hàng Trung ương Bahamas phát hành vào tháng 10 năm 2020, trở thành tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương toàn quốc đầu tiên trên thế giới. Nigeria đã trở thành quốc gia đầu tiên ở Châu Phi ra mắt CBDC eNaira vào tháng 10 năm ngoái. eNaira được lưu trữ trong ví kỹ thuật số và có thể được sử dụng để thanh toán không tiếp xúc tại cửa hàng cũng như để chuyển tiền.

Các quốc gia trong Liên minh Đông Caribe cũng đã tạo ra hình thức tiền điện tử của ngân hàng trung ương riêng nhằm giúp tăng tốc độ giao dịch và phục vụ những người không có tài khoản ngân hàng. Thụy Điển đang thử nghiệm e-Krona, trong khi Trung Quốc đã trở thành nền kinh tế lớn đầu tiên trên thế giới thí điểm tiền kỹ thuật số vào tháng 4 năm 2020. Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đang hướng tới việc sử dụng rộng rãi đồng e-CNY hay nhân dân tệ kỹ thuật số.

Các quốc gia như Jamaica, Ukraine và Hoa Kỳ đều đang tiến triển trong việc phát triển tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương của riêng mình. Tổng thống Joe Biden đã ký sắc lệnh yêu cầu báo cáo về "tương lai của tiền tệ", cho thấy cam kết của Hoa Kỳ trong việc nghiên cứu và theo đuổi lợi ích của CBDC.

Đóng góp của Tiền kỹ thuật số lên tài chính toàn diện

Thiết kế của tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương có thể hỗ trợ con người tiếp cận nhiều hơn với các dịch vụ tài chính như tiết kiệm, tín dụng và bảo hiểm. Đây chính là lợi ích của CBDC trong việc cải thiện tình hình tài chính của những người có điều kiện khó khăn, từ đó mở rộng và phát triển hệ thống tài chính quốc gia.

Dữ liệu nâng cao và kết nối giao dịch được CBDC hỗ trợ có tiềm năng thúc đẩy sự đổi mới ở những nơi còn hạn chế tính tương tác. Tiền điện tử của ngân hàng trung ương có thể đóng vai trò là chất xúc tác cho sự tương tác và tạo ra các hệ sinh thái tài chính, sản phẩm và dịch vụ mới phục vụ nhu cầu đa dạng trong xã hội.