Tái cấp vốn thế chấp

Tái cấp vốn thế chấp (Mortgage refinance) là quá trình vay một khoản vay mới để trả hết khoản vay thế chấp mua nhà hiện tại, thường nhằm mục đích có được lãi suất tốt hơn hoặc điều chỉnh các điều kiện vay khác để phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của người vay. 

Ví dụ, bạn có khoản vay thế chấp để mua căn nhà trị giá 2 tỷ đồng với lãi suất 10%/năm, thời hạn vay 20 năm. Sau 5 năm, lãi suất trên thị trường giảm còn 7%/năm. Để giảm gánh nặng tài chính, bạn có thể thực hiện tái cấp vốn thế chấp.

Bạn có thể tìm tới ngân hàng khác để vay khoản vay mới với lãi suất 7%/năm và sử dụng số tiền này để trả hết khoản vay cũ. Như vậy, trước khi tái cấp vốn, bạn phải trả lãi suất 10%/năm cho khoản vay 2 tỷ đồng trong 15 năm còn lại, tổng số tiền lãi là khoảng 3 tỷ đồng. Tuy nhiên, sau khi tái cấp vốn với lãi suất 7%/năm, số tiền lãi bạn phải trả trong 15 năm tiếp theo giảm xuống còn khoảng 2.1 tỷ đồng. Nhờ đó, bạn có thể tiết kiệm được khoảng 900 triệu đồng trong suốt thời gian vay còn lại.

Quá trình tái cấp vốn thế chấp thường yêu cầu người vay phải đáp ứng các điều kiện tín dụng và tài chính, bao gồm điểm tín dụng, tỷ lệ vay trên giá trị tài sản (LTV), và thu nhập ổn định. Người vay cần so sánh các lựa chọn từ các tổ chức cho vay khác nhau để tìm ra điều kiện tốt nhất và đảm bảo rằng chi phí tái cấp vốn, bao gồm phí xử lý và chi phí đóng gói, không vượt quá lợi ích đạt được từ việc giảm lãi suất hoặc thay đổi điều khoản vay.