Phí khởi tạo

Phí khởi tạo (Origination fee) là một dạng phí trả trước cho người cho vay để thực hiện khoản vay thế chấp, thường được tính theo tỷ lệ phần trăm nhất định trên khoản vay thế chấp đó.

Phí khởi tạo có thể bao gồm việc xử lý đơn đăng ký, bảo lãnh phát hành, cấp vốn cho khoản vay cũng như các dịch vụ hành chính khác.

Tại Việt Nam, thuật ngữ này ít khi được nhắc đến và áp dụng. Còn tại một số thị trường khác, điển hình là Mỹ, phí khởi tạo khoản vay thế chấp thường trong khoảng 0.5 - 1.0% giá trị khoản vay thế chấp. Điều này có nghĩa là, với khoản vay thế chấp mua nhà trị giá 200,000 USD có thể có mức phí từ 1,000 USD đến 2,000 USD.

Khi trả phí ban đầu, đặc biệt là đối với các khoản vay lớn, khách hàng có thể tận dụng để thương lượng với người cho vay điều chỉnh mức phí một cách phù hợp nhất. Và do đây cũng là một phần phí đối với khoản vay, nên nó thường được công khai rõ ràng cho khách hàng trước khi thực hiện khoản vay đó.

Phí khởi đầu có thể được trả/thương lượng dưới các hình thức sau:

1. Trả trước: Người vay trả trước chi phí khởi tạo tại thời điểm chốt hợp đồng vay.

2. Phí khởi đầu được gộp trong khoản vay thế chấp: Người vay có thể tùy chọn gộp phí khởi tạo vào khoản vay thế chấp, song điều này sẽ làm tăng tổng số tiền vay.

3. Tài trợ từ người bán : Người bán bất động sản có thể đồng ý trừ một phần hoặc toàn bộ số phí khởi tạo, giúp giảm chi phí cho người vay tiền để mua bất động sản.

4. Tín dụng của người cho vay: Một số bên cho vay có thể cung cấp khoản vay cho người vay, nhằm chi trả phí khởi tạo hoặc các chi phí khác. Tuy nhiên, các khoản vay "nhanh" này thường tính lãi suất cao hơn để bù đắp cho lợi ích.

5. Ưu đãi từ đơn vị xây dựng, nhà phát triển BĐS: Trong trường hợp khoản vay tài trợ cho việc xây BĐS, nhà phát triển hay đơn vị xây dựng có thể đưa ra ưu đãi cho người vay bằng cách "khấu trừ" một phần khoản phí khởi tạo nhằm thu hút người mua bất động sản của họ.

6. Thương lượng với bên cho vay: Người đi vay có thể thương lượng với bên cho vay để hạ mức phí khởi tạo. Theo đó, người đi vay có thể tham khảo mức phí nhiều bên khác nhau và thương lượng để chọn ra bên cho vay có mức phí phù hợp nhất.