Tỷ lệ vay trên giá trị tài sản

Tỷ lệ vay trên giá trị tài sản (Loan-to-value ratio - LTV) là một chỉ số tài chính quan trọng được sử dụng để đánh giá rủi ro của một khoản vay dựa trên giá trị của tài sản thế chấp. Chỉ số này được tính bằng cách chia số tiền vay cho giá trị thẩm định của tài sản thế chấp và thường được biểu thị dưới dạng phần trăm. Giả sử bạn mua một ngôi nhà có giá trị định giá là 3 tỷ đồng và bạn dự định vay 1.8 tỷ đồng. Tỷ lệ LTV sẽ bằng 60% (3 tỷ / 1.8 tỷ).

Mức LTV cao hơn thường cho thấy rủi ro cao hơn đối với người cho vay, vì người vay có ít vốn chủ sở hữu trong tài sản. Ngược lại, mức LTV thấp hơn cho thấy rủi ro thấp hơn. Các ngân hàng và tổ chức tài chính thường có các ngưỡng LTV tối đa mà họ sẵn sàng chấp nhận, và các khoản vay vượt quá ngưỡng này có thể yêu cầu người vay phải mua bảo hiểm thế chấp.

Ngoài ra, các ngân hàng cũng phải xác định rủi ro tín dụng của người vay, nhằm đánh giá mức độ rủi ro khi cung cấp khoản vay, với mức LTV cao có thể yêu cầu lãi suất cao hơn hoặc các điều khoản vay khắt khe hơn. Tỷ lệ LTV là một công cụ quan trọng giúp cân nhắc giữa rủi ro và khả năng tiếp cận vốn, đồng thời ảnh hưởng đến lãi suất và các điều khoản vay khác.