Lập kế hoạch hưu trí (Retirement planning) đề cập đến việc lập kế hoạch tích lũy, tiết kiêm và chiến lược đầu tư để đảm bảo rằng một cá nhân có đủ tài sản và thu nhập cần thiết để duy trì và đáp ứng các nhu cầu cá nhân và chi phí sinh hoạt, có cuộc sống ổn định và thoải mái sau khi nghỉ hưu và không còn thu nhập từ công việc.
Việc lập kế hoạch hưu trí cần được chuẩn bị càng sớm càng tốt, thâm chí ngay từ khi mới ra trường bắt đầu đi làm, vì lãi kép là sức mạnh lớn nhất để đạt được mục tiêu hưu trí.
Chiến lược nghỉ hưu là một hành trình kéo dài suốt một đời. Nó bao gồm rất nhiều thứ không chỉ đơn giản là bạn sẽ tiết kiệm bao nhiêu hàng tháng. Nó tính đến bức tranh tài chính toàn diện của bạn bao gồm tài sản đất đai, thuế, bảo hiểm và cả di sản cho sau này.
Các bước chính trong việc lập kế hoạch hưu trí.
- Xác định mục tiêu tài chính cụ thể cho cuộc sống hưu trí của mình. Bằng cách xác định rõ mục tiêu, bạn mới có thể lập kế hoạch tài chính một cách cụ thể hơn. Ví dụ, bạn sẽ cần 30tr/tháng khi về hưu hay 20tr/tháng khi về hưu cho một cuộc sống mà bạn mong muốn.
- Đánh giá tình hình tài chính hiện tại bao gồm giá trị của các khoản tiết kiệm, đầu tư và tài sản cá nhân như nhà ở, bất động sản và các nghĩa vụ tài chính khác của bạn.
- Lập kế hoạch và đầu tư: xác định rõ số tiền bạn cần tiệt kiệm và chiến lược đầu tư cho mục đích hưu trí. Lưu ý bạn sẽ có nhiều mục tiêu tài chính khác như mua nhà, quỹ học tập cho con cái, và rất dễ bỏ qua muc tiêu hưu trí. Đây là sai lầm lớn nhất mà mọi người thường mắc phải.
Đối với chiến lược đầu tư, bạn cần xem xét tới chuyện phân bổ tài sản để tối ưu hóa lợi nhuận trong thời gian tích lũy cho hưu trí. Sau khi về hưu, bạn sẽ không còn nguồn thu nhập từ lương nữa, mà phải dựa vào dòng tiền từ tài sản mà mình đã xây dựng cho mục đích hưu trí của mình, và cần phải biết cách phân bổ dòng tiền có được từ những tài sản đó cho những nhu cầu cá nhân và chi phí sinh hoạt của mình sau này.
- Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch: Cuộc sống thay đổi, vì vậy cần phải theo dõi và điều chỉnh kế hoạch hưu trí của bạn thường xuyên. Hãy xem xét lại mỗi 1 năm, đánh giá lai mục tiêu hưu trí của bạn, cũng như tình trạng tài chính của gia đình, mức sinh hoạt để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng và điều chỉnh nếu cần.
Tititada - Đầu tư chứng khoán cùng chuyên gia
Đầu tư chứng khoán với số tiền bất kỳ, với trải nghiệm đơn giản, dễ dàng, dành riêng cho nhà đầu tư mới tham gia thị trường.
