8 lý do mà bạn cần thiết lập một quỹ khẩn cấp

Điểm nhấn chính:

- Việc tạo ra một quỹ khẩn cấp lớn trở nên cần thiết để bảo vệ bản thân trước các rủi ro không lường trước.

- Khi lập kế hoạch bắt đầu quỹ khẩn cấp, điều quan trọng nhất là tính toán số tiền có thể tiết kiệm hàng tháng mà không gây ảnh hưởng lớn đến chi tiêu cơ bản.

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn hoặc thấy mình không thể chi trả các khoản chi phí bất ngờ, thì quỹ khẩn cấp là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn. Các chuyên gia khuyên bạn nên có một quỹ thanh khoản ít nhất là ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt.

Lý do là vì quỹ khẩn cấp của bạn sẽ bảo vệ bạn trong trường hợp xảy ra cú sốc tài chính bất ngờ và có thể giúp bạn tránh khỏi việc nợ nần. Đồng thời cũng mang lại sự an tâm nếu bạn mất việc hoặc phải chi trả cho một khoản sửa chữa lớn cho ô tô, nhà ở. Có nhiều lý do tại sao bạn nên làm việc để tăng quỹ khẩn cấp của mình. Dưới đây là 8 lý do mà bạn cần quỹ khẩn cấp:

Giảm thiểu rủi ro chậm thanh toán nợ

Quỹ khẩn cấp không chỉ giúp bạn vượt qua những giai đoạn khó khăn mà còn ngăn bạn phải dựa vào nợ nần khi gặp tình huống tài chính bất ngờ. Chẳng hạn, bạn có thể cần sửa xe, chi trả cho hóa đơn y tế đột xuất, hoặc đối mặt với các chi phí phát sinh khác. Cho nên việc có một quỹ khẩn cấp đủ lớn sẽ giúp bạn tránh tăng thêm nợ. Ngoài ra, việc quản lý tốt quỹ này còn giúp cải thiện sức khỏe tài chính của bạn về lâu dài. Qua đó, bạn sẽ có sự linh hoạt hơn trong việc xử lý các rủi ro tài chính, không bị phụ thuộc vào thẻ tín dụng hoặc các khoản vay lãi suất cao.

Bắt đầu việc dự phòng ngân sách

Khi bắt đầu lập ngân sách, có những chi phí bất ngờ mà bạn có thể chưa lường trước, như thuế hàng năm, bảo hiểm hoặc phí cho các tổ chức. Quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn đối phó với những khoản chi phí này trong năm đầu tiên, trong khi bạn điều chỉnh ngân sách để bao gồm chúng vào các kế hoạch chi tiêu hàng tháng hoặc hàng năm. Điều này giúp bạn xây dựng kế hoạch tài chính thực tế hơn và không gặp phải những rủi ro chi phí phát sinh ngoài ý muốn. Ngoài ra, quỹ khẩn cấp còn giúp bạn giữ vững kỷ luật tài chính, tránh phải vay nợ khi có các khoản chi bất thường.

Giúp bạn có lợi khi bạn chỉ có một khoản thu nhập

Nếu bạn chỉ có một nguồn thu nhập, việc tạo ra một quỹ khẩn cấp lớn trở nên cần thiết để bảo vệ bản thân trước các rủi ro không lường trước. Điều này giúp bạn đối mặt với tình trạng mất việc hoặc các vấn đề sức khỏe nghiêm trọng mà không làm gián đoạn cuộc sống hàng ngày. Quỹ này không chỉ là lớp bảo vệ mà còn là công cụ đảm bảo sự ổn định tài chính trong những tình huống khó khăn. Đối với các gia đình phụ thuộc vào một nguồn thu nhập, việc có một quỹ khẩn cấp đủ lớn sẽ mang lại sự an tâm và đảm bảo bạn có thể xử lý bất kỳ tình huống nào mà không cần phải lo lắng về tài chính ngay lập tức.

Giảm thiểu rủi ro khi bạn là người tự kinh doanh

Người tự kinh doanh, nhà thầu độc lập hoặc các cá nhân có công việc không ổn định thường gặp khó khăn về tài chính khi không có thu nhập cố định. Việc duy trì một quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn đối phó với những thời điểm không có hợp đồng hoặc phải tạm ngưng công việc do yếu tố bất khả kháng. Quỹ này không chỉ giúp bạn tránh rủi ro tài chính mà còn cho phép bạn tập trung vào phát triển công việc mà không bị áp lực từ việc phải tìm kiếm hợp đồng mới liên tục. Việc lên kế hoạch và quản lý quỹ khẩn cấp một cách hợp lý cũng giúp bạn điều chỉnh công việc linh hoạt hơn trong những giai đoạn biến động của thị trường.

Quản lý tài chính khi sở hữu nhà

Sở hữu nhà đi kèm với trách nhiệm tài chính lớn, đặc biệt là trong việc sửa chữa và bảo dưỡng. Các chi phí không dự tính như sửa hệ thống ống nước, mái nhà hay điều hòa có thể gây ra căng thẳng tài chính. Một quỹ khẩn cấp mạnh mẽ sẽ giúp bạn đối phó với những khoản chi phí này mà không ảnh hưởng đến các kế hoạch tài chính khác. Việc sử dụng quỹ khẩn cấp cũng giúp bạn duy trì ngôi nhà trong tình trạng tốt mà không phải lo lắng về việc chi tiêu quá mức, đồng thời giúp bạn bảo vệ tài sản lớn nhất của mình trong dài hạn.

Dự phòng khi ở xa gia đình

Khi bạn sống xa gia đình, việc có quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn dễ dàng xoay xở với các chi phí không lường trước như vé máy bay về nhà khi có tình huống khẩn cấp. Chi phí đi lại vào phút cuối thường rất cao và nếu không có quỹ dự phòng, bạn có thể gặp khó khăn trong việc chi trả cho những chuyến đi này. Quỹ khẩn cấp không chỉ giúp bạn nhanh chóng về với gia đình trong các trường hợp khẩn cấp như tang lễ hoặc bệnh tật, mà còn mang lại sự an tâm khi biết rằng tài chính của bạn đã được chuẩn bị kỹ càng cho mọi tình huống bất ngờ.

Đối phó với các vấn đề sức khỏe

Sức khỏe luôn là một yếu tố quan trọng trong cuộc sống, và các vấn đề liên quan đến sức khỏe thường kèm theo chi phí không lường trước, từ tiền khám bệnh đến chi phí điều trị dài hạn. Việc có một quỹ khẩn cấp đầy đủ giúp bạn không phải lo lắng về chi phí khi gặp vấn đề sức khỏe. Điều này đặc biệt quan trọng khi bạn phải đối mặt với các tình huống khẩn cấp như phẫu thuật hoặc bệnh mãn tính, khi mà bảo hiểm không thể chi trả hết. Quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn đảm bảo rằng bạn có thể tiếp cận các dịch vụ y tế cần thiết mà không cần lo lắng về tài chính, giúp quá trình hồi phục trở nên dễ dàng hơn.

Bảo vệ mục tiêu tài chính dài hạn

Quỹ khẩn cấp không chỉ giúp bạn tránh tình trạng tài chính bấp bênh mà còn bảo vệ những mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, đầu tư hoặc khởi nghiệp. Khi gặp phải các chi phí không mong đợi, việc có một quỹ khẩn cấp sẽ ngăn bạn phải rút tiền từ các khoản tiết kiệm dành cho những mục tiêu này. Điều này giúp bạn duy trì lộ trình tài chính đã đặt ra, dù phải đối mặt với những khó khăn ngắn hạn. Bằng cách bảo vệ khoản tiết kiệm của mình, bạn có thể tiếp tục hướng tới các mục tiêu dài hạn mà không bị gián đoạn.

Những điều hay thắc mắc về quỹ khẩn cấp

Nên giữ quỹ khẩn cấp ở đâu?

Giữ quỹ khẩn cấp trong một tài khoản tiết kiệm riêng biệt không chỉ giúp bảo vệ bạn khỏi những chi tiêu không cần thiết mà còn giúp bạn dễ dàng theo dõi số tiền đã tiết kiệm được. Khi quỹ này tách biệt, bạn ít bị cám dỗ rút tiền cho những mục đích không khẩn cấp. Hơn nữa, việc gửi quỹ vào một ngân hàng khác hoặc tài khoản trực tuyến có thể khiến việc rút tiền khó khăn hơn một chút, giúp bạn bảo vệ số tiền này trong dài hạn. Ngoài ra, một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao còn giúp tăng trưởng quỹ, dù lãi suất không quá lớn nhưng cũng là một cách tăng giá trị tài sản an toàn. Điều này càng quan trọng khi bạn phải đối mặt với rủi ro tài chính lớn, và việc tiếp cận số tiền an toàn, bảo đảm tại ngân hàng sẽ mang lại sự yên tâm. Điều cần tránh là giữ tiền mặt ở nhà vì rủi ro bị mất hoặc bị phá hủy, do đó, lựa chọn ngân hàng vẫn là phương án tối ưu hơn cả.

Bắt đầu lập quỹ khẩn cấp như thế nào?

Khi lập kế hoạch bắt đầu quỹ khẩn cấp, điều quan trọng nhất là tính toán số tiền có thể tiết kiệm hàng tháng mà không gây ảnh hưởng lớn đến chi tiêu cơ bản. Hãy bắt đầu bằng cách phân tích ngân sách của bạn, xem xét các khoản chi tiêu bắt buộc và chi tiêu tùy ý, sau đó xác định một số tiền cụ thể mà bạn có thể trích ra cho quỹ khẩn cấp. Việc tự động chuyển khoản tiết kiệm mỗi khi bạn nhận lương là một cách hiệu quả để đảm bảo quỹ được xây dựng liên tục mà không cần phải nghĩ đến. Để tối ưu hóa quỹ, hãy mở một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao và tránh sử dụng tài khoản này cho bất kỳ khoản chi nào khác. Bạn cũng nên xem xét các chương trình tiết kiệm dài hạn của các ngân hàng để có thể tăng lãi suất, qua đó giúp quỹ khẩn cấp của bạn không chỉ là nơi an toàn cho tiền mà còn sinh lời một cách hợp lý. Hãy bắt đầu với những bước nhỏ và tăng dần khoản tiết kiệm khi thu nhập của bạn tăng lên.

Quy tắc 50-30-20 là gì?

Quy tắc 50-30-20 là một phương pháp lập ngân sách phổ biến giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. 50% thu nhập dành cho các chi phí cơ bản như tiền thuê nhà, thực phẩm, điện nước và các khoản chi bắt buộc khác. 30% dành cho chi tiêu tùy ý, cho phép bạn tận hưởng cuộc sống mà không cảm thấy quá gò bó trong việc tiết kiệm. 20% còn lại là dành cho tiết kiệm hoặc trả nợ, giúp bạn xây dựng quỹ khẩn cấp, đầu tư hoặc giảm bớt các khoản nợ hiện có. Quy tắc này linh hoạt và có thể điều chỉnh theo tình hình tài chính cá nhân của mỗi người. Ví dụ, nếu bạn có mục tiêu tiết kiệm lớn hơn, bạn có thể tăng tỷ lệ tiết kiệm lên 25% hoặc thậm chí 30%, giảm tỷ lệ chi tiêu tùy ý để đạt được mục tiêu nhanh hơn. Điều quan trọng là quy tắc này giúp bạn cân bằng giữa việc chi tiêu hiện tại và tiết kiệm cho tương lai, đồng thời đảm bảo bạn không chi tiêu quá mức cho những thứ không thực sự cần thiết.