Làm sao để nghỉ hưu an nhàn an toàn tài chính?

Điểm nhấn chính:

- Lập kế hoạch tài chính cho cuộc sống khi về hưu mang lại nhiều lợi ích quan trọng, giúp bạn đảm bảo một cuộc sống ổn định và hưu trí an nhàn.

- Xác định mục tiêu tài chính là một trong những bước quan trọng để lập kế hoạch nghỉ hưu an nhàn an toàn tài chính.

- Việc lập kế hoạch nghỉ hưu vẫn còn gặp nhiều thách thức đối với người dân Việt Nam.  

Hưu trí an nhàn là gì?

Nghỉ hưu an nhàn và an toàn tài chính là trạng thái khi một người có đủ tài chính để duy trì mức sống thoải mái, không lo lắng về chi phí sinh hoạt và các chi phí y tế trong suốt thời gian nghỉ hưu. Để đạt được trạng thái này, một người cần có kế hoạch tài chính rõ ràng và được chuẩn bị kỹ lưỡng từ trước.  

Lợi ích của việc lập kế hoạch nghỉ hưu

Lập kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn tích lũy đủ tiền để chi trả cho các chi phí sinh hoạt hàng ngày khi không còn thu nhập từ công việc chính. Lập kế hoạch sớm còn bảo vệ bạn khỏi rủi ro tài chính không lường trước như các chi phí y tế đột ngột hoặc sự thay đổi trong thu nhập đầu tư. Từ đó, góp phần giảm bớt căng thẳng và lo lắng về tài chính, đem lại cho bạn một cuộc sống thoải mái hơn sau khi nghỉ hưu. Ngoài ra, bạn có thể tận dụng nguồn tiền nhàn rỗi để xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, giảm thiếu rủi ro, qua đó gia tăng giá trị tài sản và đảm bảo thu nhập ổn định khi nghỉ hưu.  

Làm sao để nghỉ hưu an nhàn an toàn tài chính?

Lập kế hoạch tài chính cho cuộc sống khi về hưu là một bước quan trọng giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính và đảm bảo một cuộc sống an nhàn, ổn định và hạnh phúc trong tương lai. Sau đây là những bước lập kế hoạch hưu trí an nhàn mà bạn có thể tham khảo:

Xác định mục tiêu tài chính

Xác định mục tiêu tài chính tức là thiết lập các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn rõ ràng về tài chính để đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ nguồn lực tài chính để duy trì một cuộc sống thoải mái và an nhàn sau khi không còn đi làm. Trước hết, bạn cần xác định độ tuổi nghỉ hưu dự kiến của mình theo quy định của Luật Bảo hiểm Xã hội hiện hành, bởi nó sẽ quyết định số năm bạn cần tích lũy tài sản và số năm bạn sẽ cần sử dụng số tiền đã tích lũy.

Bên cạnh đó, việc ước tính các khoản chi phí cần để phục vụ cuộc sống của bạn cũng là một phần không thể thiếu. Thông thường, số tiền nghỉ hưu bạn cần bằng 60% đến 70% thu nhập trước khi nghỉ hưu. Do đó, càng liệt kê cụ thể các khoản mục với những con số ước lượng chính xác; bạn càng có định hướng rõ ràng hơn cho việc sẽ làm gì khi nghỉ hưu. Điều này giúp bạn có một cuộc sống thoải mái và không phải suy nghĩ quá nhiều về đồng tiền.

Tiết kiệm và đầu tư

Bắt đầu tiết kiệm sớm giúp bạn tận dụng sức mạnh của lãi kép, tức là tiền lãi sinh ra sẽ tiếp tục sinh lãi, tạo ra lợi nhuận lớn hơn qua thời gian dài. Do vậy, bạn có thể gửi tiết kiệm số tiền bạn dành cho nghỉ hưu và duy trì hành động đó hàng tháng, càng sớm càng tốt,  để tiền nghỉ hưu của bạn gia tăng theo thời gian và giảm tác động của lạm phát. Tiết kiệm và đầu tư cho mục đích hưu trí càng sơm càng dễ dàng để đat được nghỉ hưu an nhàn an toàn tài chính. 

Bên cạnh tiết kiệm, đầu tư cũng là một trong những hình thức góp phần đem lại cho bạn nhiều nguồn sinh lời hơn, đảm bảo cuộc sống ổn định trong tương lai hơn. Hiện nay có khá nhiều hình thức đầu tư mà bạn có thể tham gia như đầu tư cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ,... Tuy nhiên, việc lựa chọn hình thức đầu tư nào và phân bổ tài sản ra sao sẽ phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Trái phiếu thường có lợi nhuận thấp hơn so với cổ phiếu, nhưng ít bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường và an toàn hơn cổ phiếu. Nếu không thích rủi ro, bạn có thể đầu tư và phân bổ tài sản thận trọng hơn. Bên cạnh đó, việc áp dụng phương pháp đa dạng hóa danh mục đầu tư cũng góp phần giảm thiểu các rủi ro từ thị trường lên tài sản của bạn. 

Bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế

Khi lên kế hoạch nghỉ hưu, bạn cần xem lại lịch sử đóng bảo hiểm xã hội và cập nhật chính sách mới, từ đó ước tính khoản lương hưu dựa trên thu nhập thực tế trong suốt sự nghiệp của mình. Những con số này sẽ biến động nếu thu nhập của bạn thay đổi đáng kể từ bây giờ đến khi về hưu, và nó cũng chính là số tiền bạn sẽ nhận được nếu về hưu đúng tuổi.

Ngoài ra, mua bảo hiểm y tế khi lập kế hoạch nghỉ hưu mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho sức khỏe và tài chính của bạn trong suốt những năm tháng nghỉ hưu. Khi tuổi tác gia tăng, khả năng phát sinh các vấn đề y tế nghiêm trọng cũng tăng lên. Với bảo hiểm sức khỏe, bạn có thể tiếp cận các dịch vụ y tế chất lượng cao và các bệnh viện tốt mà không lo lắng về chi phí. Điều này giúp cải thiện chất lượng chăm sóc sức khỏe và duy trì sức khỏe tốt hơn trong thời gian dài. Hơn nữa, bảo hiểm sức khỏe giúp bạn chi trả cho các dịch vụ y tế đắt đỏ như phẫu thuật, nằm viện, và điều trị bệnh mãn tính, từ đó hạn chế rút tiền từ quỹ hưu trí. Nhờ vậy, bạn có thể tiết kiệm được một khoản chi phí lớn khi tham gia bảo hiểm y tế từ sớm.

Kiểm soát chi tiêu

Sau khi lập kế hoạch ngân sách dự kiến, bạn vẫn phải chú ý đến việc kiểm soát chi tiêu. Bằng cách kiểm soát chi tiêu hiệu quả, bạn có thể tích luỹ đủ tiền để duy trì cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu mà không cần phụ thuộc vào nguồn tiền vôi ra để tích cực tham gia đầu tư và tích luỹ tài sản, tạo ra nguồn thu nhập bổ sung cho giai đoạn nghỉ hưu. Ngoài ra, việc có kế hoạch tài chính rõ ràng và kiểm soát chi tiêu khi nghỉ hưu cũng giúp giảm áp lực cho người thân, bởi họ không cần phải lo lắng về việc hỗ trợ bạn tài chính khi bạn đã có kế hoạch tự chăm sóc cho mình.

Cập nhật kế hoạch thường xuyên

Thay đổi trong tình hình tài chính cá nhân hoặc thị trường có thể ảnh hưởng đến khả năng bạn đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình. Bằng cách cập nhật kế hoạch thường xuyên, bạn có thể đảm bảo rằng kế hoạch của mình vẫn khả thi và phản ánh đúng tình hình hiện tại. Ngoài ra, cuộc sống luôn đầy rẫy những bất ngờ và thay đổi không mong muốn. Vì vậy, việc điều chỉnh kế hoạch nghỉ hưu thường xuyên để bạn có thể chuẩn bị sẵn sàng đối mặt với những tình huống không mong đợi như thất nghiệp đột ngột, sự suy giảm sức khỏe hoặc chi phí không mong muốn khác.  

nghỉ hưu an nhàn an toàn tài chính