Người giàu có với người có giá trị tài sản ròng cao

Điểm nhấn chính:

- Đại chúng giàu có là những cá nhân sở hữu tài sản lưu động từ 100,000 USD đến 1 triệu USD và có thu nhập hàng năm trên 75,000 USD.

- Đại chúng có giá trị tài sản ròng cao là những người có giá trị tài sản ròng hơn 1 triệu USD.

- Việc thực hiện các chiến lược đúng đắn sẽ thúc đẩy tăng trưởng tài chính, sự ổn định và tương lai thịnh vượng.  

Trở thành triệu phú đã không còn xa lạ trong thời đại ngày nay, việc sở hữu khối tài sản bảy con số là một thành tựu quan trọng, cho thấy sự thành công trong sự nghiệp mỗi người. Những cá nhân giàu có (mass affluent individuals) là những người có khối tài sản dồi dào dễ tiếp cận, tạo thành xương sống kinh tế quan trọng ở Hoa Kỳ. Trong khi những cá nhân có giá trị tài sản ròng cao (high-net-worth individuals - HNWI) lại là những người có sức ảnh hưởng lớn hơn trên các thị trường, đặc biệt là thị trường tài chính. Người có giá trị tài sản ròng cao đương nhiên là có nhiều tài sản hơn những người khá giả, nhưng họ chỉ đại diện cho một bộ phận dân số nhỏ trên thế giới.

Vậy, đều là những người giàu có, nhưng lại có sự khác biệt nhất định giữa hai nhóm người này. Hãy cùng Tititada tìm hiểu qua bài viết này nhé!

Như thế nào là một cá nhân giàu có?

Một cá nhân được xem là giàu có khi họ có khối tài sản lưu động nằm trong khoảng từ 100,000 USD đến 1 triệu USD với thu nhập hàng năm trên 75,000 USD (phân khúc thu nhập trung bình cao). Nếu chỉ thỏa mãn một trong hai điều kiện trên thì vẫn chưa thể trở thành người trong phân khúc giàu có.

Trên thế giới, nhóm người này chiếm khoảng 40% tài sản toàn cầu và dự kiến sẽ thay thế tầng lớp trung lưu để trở thành động lực tăng trưởng trong thập kỷ tới. Tại Mỹ, khoảng 26% dân số thuộc phân khúc cá nhân giàu có, và một tỷ lệ lớn trong số đó là những chuyên gia trẻ tuổi trong lĩnh vực kỹ thuật số. Họ cũng là nhóm người tiêu dùng lớn thứ hai ở Mỹ, sống theo lối sống của tầng lớp trung lưu và nắm giữ nhiều tài sản có tính thanh khoản cao. Theo báo cáo từ Global Data Wealth Markets Analytics, nhóm người giàu có ở Mỹ dự kiến sẽ chiếm tới 47 nghìn tỷ USD tài sản vào năm 2025.

Mặc dù nhu cầu của nhóm người này không phức tạp như nhau cầu của người có giá trị tài sản ròng cao, nhưng nguyện vọng tài chính của những khách hàng này vượt ra ngoài các tài khoản tiết kiệm cơ bản và họ đang yêu cầu các giải pháp phức tạp hơn cũng như trải nghiệm "có tính tiếp xúc cao" ngày càng được cá nhân hóa.

Với thu nhập thuộc mức trung bình cao, khẩu vị rủi ro của nhóm này cao hơn và có xu hướng đầu tư mạnh vào các khoản đầu tư tăng trưởng, họ cũng mong muốn lập kế hoạch tài chính và chiến lược thuế phức tạp hơn trên hành trình xây dựng sự giàu có trong tương lai. Các tổ chức tài chính phục vụ thành công cho phân khúc này sẽ thu được những lợi ích lâu dài nhờ 'sự chuyển giao tài sản lớn', với hàng nghìn tỷ đô la tài sản sẽ được truyền lại từ những người thuộc thế hệ bùng nổ dân số cho những người thừa kế của họ trong hơn 20 năm tới.

Như thế nào là một cá nhân có giá trị tài sản ròng cao?

Cá nhân có giá trị tài sản ròng cao là người sở hữu khối tài sản lưu động ít nhất là 1 triệu USD, không bao gồm các tài sản như nơi ở hoặc đồ sưu tầm. Ngoài ra, nhóm người có giá trị tài sản ròng cao còn được phân thành 3 nhóm nhỏ khác, bao gồm:

- Cá nhân có giá trị tài sản ròng cao (HNWI) có tài sản lưu động từ 1 triệu đến 5 triệu USD.

- Cá nhân có giá trị tài sản ròng rất cao (VHNWI) có tài sản lưu động từ 5 triệu đến 30 triệu USD.

- Cá nhân có giá trị tài sản ròng cực cao (UHNWI) sở hữu hơn 30 triệu USD tài sản lưu động.

Những người có giá trị tài sản ròng cao (HNWI) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế vì họ thường đầu tư vào các doanh nghiệp, bất động sản và thị trường tài chính – những lĩnh vực có thể thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm và kích thích đổi mới. Tương tự, với giá trị tài sản ròng cao, HNWI thường có cơ hội tiếp cận các cơ hội đầu tư độc quyền, đầu tư vào vốn tư nhân cũng như các sản phẩm và dịch vụ tài chính cao cấp mà rất nhiều người có thể không được cung cấp.

Những người có giá trị tài sản ròng cao thường ưu tiên sự giàu có cho nhiều thế hệ của họ. Vì thế, họ sẽ làm việc với các nhà quy hoạch bất động sản và cố gắng tài chính uy tín để đảm bảo việc chuyển giao tài sản cho người thừa kế được suôn sẻ. Do đó, họ sẽ ủy thác và sẵn sàng lập di chúc để đảm bảo mong muốn của họ được thực hiện một cách chi tiết.

Điểm khác nhau giữa người giàu có và người có giá trị tài sản ròng cao

Sau đây là ba điểm khác biệt chính giữa cá nhân giàu có và cá nhân có giá trị tài sản ròng cao:

Tài sản lưu động: Những cá nhân giàu có có ít tài sản hơn HNWI. Cụ thể, tài sản lưu động của họ dao động từ 100,000 đến 1 triệu USD và có thu nhập hàng năm ít nhất là 75,000 USD, trong khi HNWI lại không có ngưỡng thu nhập. Thay vào đó, HNWI chỉ có tài sản lưu động trên 1 triệu USD. Thêm vào đó, HNWI chia thành các nhóm riêng biệt khi số lượng tài sản của họ ngày càng tăng lên.

Quy mô dân số: Nhóm người giàu có chiếm khoảng 26% dân số Hoa Kỳ (tổng cộng 32.3 triệu hộ gia đình). Mặt khác, HNWIs chiếm 10% dân số (12.1 triệu hộ gia đình). Kết quả là, các cá nhân giàu có đại diện cho một bộ phận nhân khẩu học rộng hơn của đất nước; trong khi HNWIs là một phân khúc nhỏ hơn, cho thấy sự tập trung tài sản cao hơn ở số ít hộ gia đình hơn.

Đặc điểm phân biệt: Hai nhóm này cũng có các đặc điểm xác định. Ví dụ, 40% số người giàu thuộc thế hệ Baby Boomers, thường là các nhân viên văn phòng và đã kết hôn. Ngược lại, HNWI thiên về hoạt động kinh doanh và thường tạo lập và bán một doanh nghiệp trong đời.

Cách tăng giá trị tài sản ròng của bạn

Việc tăng giá trị tài sản ròng của bạn là điều cần thiết ngay cả khi bạn không phải là người giàu có hay HNWI. Giá trị tài sản ròng được xác định bằng cách trừ đi các khoản nợ ra khỏi tài sản của mình, điều này còn mang lại một góc nhìn rõ hơn về tình hình và sức khỏe tài chính của bạn. Sau đây là 3 chiến lược bạn có thể áp dụng để tăng giá trị tài sản ròng:

1. Tận dụng sức mạnh lãi kép

Lãi kép là một thuật ngữ tài chính liên quan đến việc kiếm lãi không chỉ trên số tiền bạn đầu tư ban đầu (hoặc tiết kiệm) mà còn trên tiền lãi tích lũy theo thời gian. Bằng cách này, tiền của bạn sẽ tăng lên với tốc độ nhanh chóng, đặc biệt khi bạn đầu tư hoặc tiết kiệm từ sớm thì mức tăng trưởng sẽ đáng kể theo thời gian. Hơn nữa, thay vì rút số tiền kiếm được, hãy tái đầu tư chúng vào khoản đầu tư hoặc tiền tiết kiệm của bạn. Chiến thuật này tăng cường hiệu ứng gộp.

2. Đầu tư nhất quán

Đầu tư thành công đòi hỏi phải đóng góp thường xuyên vào danh mục đầu tư của bạn, bất kể điều kiện thị trường. Hãy nhớ rằng, thị trường chứng khoán đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm trên 9.5% trong hơn 10 năm qua. Vì vậy, khoản tiền gửi hàng tháng vào tài khoản đầu tư của bạn trong cả thời kỳ bùng nổ và suy thoái kinh tế sẽ giúp bạn tiến xa hơn là cố gắng tính toán thời gian thị trường hoặc ném tất cả tiền của bạn vào tài khoản tiết kiệm. Ngoài ra, đầu tư vào một quỹ phân bổ vốn của bạn trên các loại tài sản khác nhau sẽ giúp bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư, tối đa hóa cơ hội trên thị trường. Cuối cùng, điều quan trọng là phải xem xét định kỳ chiến lược đầu tư của bạn và thực hiện các điều chỉnh dựa trên mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và điều kiện thị trường của bạn.

3. Giảm thiểu nợ

Giảm thiểu nợ liên quan đến việc quản lý và giảm bớt các khoản nợ, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, thế chấp và cho vay. Làm như vậy sẽ giảm lãi suất mà bạn phải trả và có thêm thu nhập để tiết kiệm và đầu tư. Bạn nên ưu tiên trả hết các khoản nợ có lãi suất cao trước tiên, bởi càng để lâu, nó sẽ càng ăn mòn thu nhập của bạn.