Nhà hoạch định tài chính

Nhà hoạch định/ tư vấn tài chính (Financial planner/ advisor) là một chuyên gia tài chính cung cấp dịch vụ tư vấn và hỗ trợ khách hàng quản lý các vấn đề tài chính và giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của họ.

Một nhà hoạch định tài chính cần có kiến thức toàn diện về tài chính cá nhân, thuế, ngân sách và đầu tư.

- Đánh giá sức khỏe tài chính của khách hàng:  phân tích sức khỏe tài chính hiện tại của khách hàng, bao gồm các yếu tố như thu nhập, chi phí, nợ, tài sản và đầu tư.

- Lập kế hoạch tài chính cá nhân và điều chỉnh kế hoạch tài chính cá nhân theo tình hình thực tế bao gồm các mục tiêu mục tiêu tài chính, ví dụ như tiết kiệm cho việc mua nhà, học phí cho con cái, hoặc mục tiêu hưu trí.

- Tư vấn đầu tư: xác định các cơ hội đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro của khách hàng, cung cấp thông tin về các loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, hoặc bất động sản.

- Tối ưu hóa thuế: tư vấn về các chiến lược giảm thiểu thuế, tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư.

- Thừa kế: lên kế hoạch thừa kế và chuyển giao tài sản.

Một nhà hoạch định tài chính có thể chuyên về một mảng như lập kế hoạch thuế, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro, lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc lập kế hoạch đầu tư và thừa kế bất động sản.

Các nhà hoạch định tài chính thường thu hút và tập trung vào một tập khách hàng cụ thể như những người trẻ hoặc người về hưu, hoặc những người trung lưu có giá trị tài sản ròng ở một mức xác định.