Xu hướng tài chính năm 2024

Tìm hiểu cùng Tititada!

Năm 2024 hứa hẹn sẽ là một năm mang tính bước ngoặt trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, được ghi nhận bằng những sự thay đổi, chuyển biến đáng kể. Kể từ đầu năm 2023, lạm phát và lãi suất tăng cao là những yếu tố “gây khó chịu” nhất cho nền kinh tế Mỹ nói riêng và toàn cầu nói chung. Và ảnh hưởng này càng sâu sắc hơn khi việc Cục Dự trữ Liên bang tiến hành tăng lãi suất cơ bản bốn lần – có thể là “điềm lành” cho những người gửi tiết kiệm song lại ảnh hưởng tiêu cực đến những người chi tiêu.

Vậy, điều gì sẽ là yếu tố quan trọng cần nhà đầu tư quan tâm trong năm 2024, đặc biệt là với kỳ vọng về các đợt giảm lãi suất của ngân hàng trung ương (Fed) trong năm tới? Theo đó, những xu hướng dưới đây sẽ giúp bạn đáng kể trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân cũng như quản trị rủi ro trong chứng khoán một cách tốt nhất.  

1. “Người chiến thắng lớn nhất” năm ngoái

Tiền mặt dường như trở thành “vua” trong năm 2023, khi lãi suất ở mức cao ngất ngưởng và có lợi đối với các tài khoản tiết kiệm cũng như tín phiếu Kho bạc. Tuy vậy, sự sụp đổ “theo hiệu ứng domino” của loạt ngân hàng lớn đã khiến người tiêu dùng và nhiều nhà đầu tư lo sợ, khiến bất cứ ai có tài khoản ngân hàng đều băn khoăn liệu tiền của họ có đang an toàn hay không. Trong khi đó, khoản đầu tư được ví là một trong những “vụ đặt cược an toàn nhất” hay ít nhất là “mang lại lợi nhuận lớn nhất”, rốt cuộc được đánh giá chính là thị trường chứng khoán. Tính đến cuối năm 2023, chỉ số S&P 500 đã tăng 24.2%, Nasdaq tăng gần 54% và chỉ số VNIndex tại thị trường chứng khoán Việt Nam đã tăng 12.2% so với cuối năm 2022.

Nguồn: Tổng hợp từ Google Finance 

Do vậy, bạn có thể xem xét cân nhắc thêm các cổ phiếu tốt vào danh mục đầu tư của mình trong năm 2024 để góp phần gia tăng giá trị cho khoản đầu tư của bản thân.  

2. Trái phiếu sẽ quay trở lại vào năm 2024

Khi Fed giảm lãi suất để phục hồi nền kinh tế thế giới sau Đại dịch Covid-19 xuống gần mức 0%. Tuy vậy, khi mức lãi suất đang được duy trì ở mức cao trong thời gian dài, với lãi suất cơ bản hiện ở mức 5.0% - 5.25%, điều này được đánh giá là tốt hơn cho các nhà đầu tư dài hạn, đặc biệt là đối với các loại chứng khoán có thu nhập cố định (tiêu biểu là trái phiếu).

Andrew Patterson, chuyên gia kinh tế cấp cao tại Vanguard cho biết, họ đang kỳ vọng trái phiếu Mỹ sẽ mang lại lợi suất danh nghĩa hằng năm từ 4.8% - 5.8% trong thập kỷ tới, so với mức 1.5% - 2.5% được dự đoán trước khi chu kỳ tăng lãi suất bắt đầu.

Điều này có nghĩa là, danh mục đầu tư 60/40 truyền thống có thể sẽ hấp dẫn trở lại. Tuy vậy, bất kể tỷ trọng được sử dụng phân bổ tài sản là như thế nào, dự đoán trong năm 2024, các nhà đầu tư có thể không còn xem nhẹ việc cân nhắc các khoản đầu tư vào tài sản đem lại thu nhập cố định nữa.

Câu hỏi đặt ra là, nên chọn loại trái phiếu nào? Nếu bạn muốn tăng tỷ trọng nắm giữ trái phiếu đem lại nguồn thu nhập cố định trong năm tới, các chuyên gia khuyến nghị rằng, trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn được phát hành bởi các doanh nghiệp có tình hình tài chính tốt, có triển vọng với mức lợi suất từ 6% trở lên, nên được cân nhắc hàng đầu. Theo đó, trái phiếu với kỳ hạn ngắn có thể giúp bảo vệ danh mục đầu tư khỏi rủi ro lãi suất, bởi các động thái về lãi suất tiếp theo của Fed vẫn còn chưa rõ ràng.  

3. Quản trị rủi ro trong chứng khoán - Tiết kiệm vẫn có thể là một lựa chọn tốt

Việc Fed tăng lãi suất không phải lúc nào cũng là một động thái tiêu cực, đặc biệt càng có lợi với người gửi tiết kiệm. Ngược lại, khi Fed phát tín hiệu có thể sẽ giảm lãi suất cơ bản trong năm 2024 tới đây, điều này chắc chắn sẽ gây ảnh hưởng đến số tiền mà bạn kiếm thêm được từ khoản tiết kiệm của mình.

Tuy vậy, ngay cả khi với lãi suất hạ xuống mức thấp hơn và số tiền tiết kiệm của bạn mang lại lợi suất thấp hơn, thì bạn vẫn có thể tiết kiệm tiền. Bởi lẽ, tiền mặt có thể được xem là một phần quan trọng trong mọi chiến lược đầu tư khôn ngoan. Có một nghịch lý khá phổ biến là, bạn càng giàu thì bạn càng có nhiều khả năng mắc nợ khi sự giàu có sẽ giúp bạn trả các khoản nợ dễ dàng hơn. Và, sự giàu có này thường được thể hiện qua “sự sung túc” trong tài khoản tiết kiệm của bạn. Hơn nữa, khoản tiết kiệm càng quan trọng hơn vì nợ càng “đắt” hơn trong bối cảnh môi trường lãi suất cao như hiện nay.

Do vậy, tiếp tục bổ sung khoản tiết kiệm của mình trong năm tới sẽ là một thói quen tốt cho tình hình tài chính của bạn.  

4. Tiền kỹ thuật số và tiền điện tử

Tiền kỹ thuật số và tiền điện tử chắc chắn sẽ trở lại trong tầm ngắm của các dịch vụ tài chính vào năm 2024. Tính đến nay, có hơn 130 quốc gia được cho là đang điều tra việc sử dụng hoặc áp dụng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), trong khi sự phục hồi của Bitcoin sau vụ sụp đổ năm 2021 đang thu hút sự quan tâm mới từ các nhà đầu tư hơn bao giờ hết.

Bitcoin, đồng tiền kỹ thuật số giá trị nhất thế giới, đã tăng 22% trong năm nay, lên mức 52,005 USD. Giá trị vốn hóa thị trường của đồng tiền này cũng lần đầu tăng trên 1,000 tỷ USD, kể từ thời "hoàng kim" vào cuối năm 2021. Theo đó, nhà phân tích của Bernsteinm kỳ vọng rằng, năm 2024 sẽ là năm đột phá hơn của tiền kỹ thuật số, khi giá Bitcoin có thể tăng lên mức cao nhất mọi thời đại và chạm mức 150,000 USD/Bitcoin vào giữa năm 2025.

Những xu hướng dịch vụ tài chính và ngân hàng nổi bật nhất

Trải nghiệm khách hàng

Năm 2024, trải nghiệm của khách hàng sẽ được thúc đẩy bởi sự xuất hiện của công nghệ, cho phép phân tích mọi phân đoạn trong hành trình của khách hàng để giảm thiểu các trở ngại và cải thiện sự hài lòng. Trên hết, các công nghệ mới đang dần cung cấp những cách thức mới, hấp dẫn hơn để chúng ta tương tác với nhau. Khi trải nghiệm khách hàng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong các quyết định mua hàng, rõ ràng sẽ củng cố nhiều hơn mối liên hệ giữa lòng trung thành của khách hàng và thành công của doanh nghiệp. Do đó, nhiều doanh nghiệp dịch vụ tài chính sẽ ưu tiên tận dụng điều này vào năm 2024.

Tăng cường an ninh mạng và phát hiện gian lận

Các mối đe dọa an ninh mạng cùng sự xuất hiện với tần suất, mức độ phức tạp ngày càng tăng cũng như cuộc chạy đua vũ trang AI giữa tội phạm mạng và các tổ chức an ninh mạng sẽ tiếp tục là mối quan tâm hàng đầu. Việc chống lại những mối đe dọa này đòi hỏi phải có chiến lược và đầu tư liên tục vào các công cụ, cơ sở hạ tầng và kỹ năng. Cũng vì lý do này, Gartner dự báo chi tiêu toàn cầu cho an ninh và quản lý rủi ro sẽ đạt 215 tỷ USD vào năm 2024, tăng 14.3% so với năm 2023.

Tự động hóa quá trình

Việc tự động hóa các yếu tố thủ công và mang tính lặp đi lặp lại của các quy trình hỗ trợ sẽ tiếp tục thúc đẩy tính hiệu quả và sự đổi mới trong năm 2024. Các nhiệm vụ như giới thiệu khách hàng mới, điều hướng giao dịch thông thường, xác minh tài liệu, kiểm tra e-KYC sẽ ngày càng được hỗ trợ và quản lý bởi AI.

Ngân hàng blockchain

Có thể chúng ta chưa nghe quá nhiều về blockchain trong năm qua, vì mọi sự chú ý hầu như đều tập trung vào AI. Tuy nhiên, công nghệ sổ cái phân tán đang ngày càng trở nên phổ biến hơn trong các dịch vụ tài chính. Các nhà nghiên cứu dự đoán rằng, chi tiêu cho mảng này sẽ đạt 19 tỷ USD vào năm 2024, tăng từ mức 4.5 tỷ USD của năm 2020. Ngoài tiền điện tử và tiền kỹ thuật số (như đã đề cập ở trên), chúng ta có thể thấy nhiều hơn các trường hợp sử dụng blockchain trong việc tạo hợp đồng thông minh, xây dựng nền tảng khách hàng thân thiết, hợp lý hóa quá trình thanh toán, và xác thực giao dịch.

Việc tìm hiểu các xu hướng tài chính mới nhất và cân chỉnh các khoản đầu tư phù hợp với tình hình kinh tế và nhu cầu, mong muốn của bản thân sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn trong thời gian tới. Đặc biệt, hiểu các xu hướng tài chính mới cũng góp phần giúp bạn quản trị rủi ro trong chứng khoán, tận dụng thời cơ để đầu tư đúng thời điểm và giảm thiểu các tổn thất có thể gánh chịu.